স্বর্ণঋণ নেওয়ার ক্ষেত্রে ব্যাঙ্ক এবং বেসরকারি সংস্থা উভয়ই একটি জনপ্রিয় মাধ্যম। তবে, এই দু’জনের মধ্যে কিছু গুরুত্বপূর্ণ পার্থক্য রয়েছে, যা ঋণ গ্রহণের আগে জানা অত্যন্ত প্রয়োজনীয়। এই পার্থক্যগুলো মূলত সুদের হার, সুদ গণনার পদ্ধতি এবং ঋণ প্রক্রিয়াকরণের খরচের মধ্যে দেখা যায়।
সুদের হার:
- ব্যাঙ্ক: সাধারণত, ব্যাঙ্কগুলি বেসরকারি সংস্থার তুলনায় কম সুদে স্বর্ণঋণ প্রদান করে। ব্যাঙ্কের সুদের হার সাধারণত ১০% থেকে ১৪% এর মধ্যে থাকে। তবে, কিছু ক্ষেত্রে এই হার আরও কম হতে পারে, বিশেষ করে যদি আপনার ক্রেডিট স্কোর ভালো থাকে এবং আপনি অন্যান্য ব্যাঙ্কিং সম্পর্কের অধিকারী হন।
- বেসরকারি সংস্থা: বেসরকারি স্বর্ণঋণ প্রদানকারী সংস্থাগুলির সুদের হার ব্যাঙ্কের তুলনায় বেশ বেশি হয়, সাধারণত ১৪% থেকে ২৫% বা তারও বেশি। কারণ, এই সংস্থাগুলির পরিচালন খরচ এবং ঝুঁকি গ্রহণের ক্ষমতা ব্যাঙ্কের চেয়ে বেশি থাকে।
সুদ গণনার পদ্ধতি:
- ব্যাঙ্ক: ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত মাসিক হ্রাসমান ব্যালেন্সের উপর সুদ গণনা করে। এর অর্থ হল, আপনি যত টাকা পরিশোধ করবেন, বাকি অংশের উপর সুদ গণনা করা হবে। ফলে, মোট সুদের পরিমাণ কম হয়।
- বেসরকারি সংস্থা: বেসরকারি সংস্থাগুলি বেশিরভাগ ক্ষেত্রে যখন সুদের হিসাব করে, তখন তারা পুরো ঋণের পরিমাণের উপর সুদ ধরে, যত টাকা শোধ করা হয়েছে তা বাদ দিয়ে নয়। এর ফলে মোট সুদের পরিমাণ ব্যাঙ্কের তুলনায় বেশি হতে পারে।
ঋণ প্রক্রিয়াকরণের খরচ:
- ব্যাঙ্ক: ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত ঋণ প্রক্রিয়াকরণের জন্য কম খরচ করে। এই খরচ সাধারণত ঋণের পরিমাণের ০.৫% থেকে ১% এর মধ্যে থাকে।
- বেসরকারি সংস্থা: বেসরকারি সংস্থাগুলির ঋণ প্রক্রিয়াকরণের খরচ ব্যাঙ্কের চেয়ে বেশি হয়, সাধারণত ১% থেকে ৩% বা তারও বেশি।
অন্যান্য পার্থক্য:
- মূল্যায়ন: ব্যাঙ্ক এবং বেসরকারি উভয় সংস্থাই স্বর্ণের মূল্য মূল্যায়নের জন্য তাদের নিজস্ব মূল্যায়নকারী নিয়োগ করে। তবে, ব্যাঙ্কের মূল্যায়ন সাধারণত আরও নির্ভরযোগ্য হয়ে থাকে।
- নিয়ন্ত্রণ: ব্যাঙ্কগুলি রিজার্ভ ব্যাঙ্ক অফ ইন্ডিয়া (RBI) দ্বারা নিয়ন্ত্রিত হয়, যা তাদের কার্যকলাপের উপর নজর রাখে। বেসরকারি সংস্থাগুলির উপরও কিছু নিয়ন্ত্রণ থাকে, তবে তা ব্যাঙ্কের তুলনায় কম।
কোনটি আপনার জন্য ভালো?
আপনার জন্য কোনটি ভালো, তা আপনার প্রয়োজন এবং পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে। যদি আপনি কম সুদে এবং কম খরচে ঋণ নিতে চান, তাহলে ব্যাঙ্ক আপনার জন্য ভালো হতে পারে। কিন্তু যদি আপনার তাড়াতাড়ি ঋণ দরকার হয় এবং আপনি বেশি সুদ দিতে রাজী থাকেন, তাহলে বেসরকারি সংস্থা আপনার জন্য উপযুক্ত হতে পারে। ঋণ নেওয়ার আগে উভয় পক্ষের সুদের হার, খরচ এবং অন্যান্য শর্তাবলী ভালো করে জেনে নেওয়া উচিত।
